做个会理财的好太太-第7部分
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地盘：大商场，咖啡厅，美容院
在城市里所有的时尚消费场所都能看到月光仙子的身影，在大商场里“血拼”，在咖啡厅里谈笑风生，在美容院获得身体的解放或美丽的自信。她们还经常去电影院、游乐场、健身房，生活永远是多姿多彩的。
常规武器：信用卡，借款
月光仙子身上通常有一两张信用卡，只要看到喜欢的东西，就会挥舞着信用卡，“喜刷刷，喜刷刷”，一直刷到没钱为止。如果实在没钱，那就东奔西跑着借钱去，大不了下个月发了工资还给兄弟姐妹，借父母的钱就可以赖着不还了！
江湖门派：以享乐派、面子派和“爱窝”派的势力最大
享乐派是指有些刚工作不久的女孩子，她们对物质社会有一种强烈的冲动，在不停的购物中寻找生活的乐趣，钱主要用于购置化妆品、服饰、美容、健身、旅游、购物等不能升值的商品。
面子派是指有些收入颇高的白领女性，她们纯粹为了面子，不惜财力，大肆铺张来炫耀自己的魅力，非要把每月的工资花得精光才肯罢手。
“爱窝”派是指有些白领女性，她们喜欢有一个独立的生活空间，按揭买房，又尽情地购置花花草草和各种可爱的装饰品，把自己的“小窝”装扮得美丽无比。但每个月的房贷成了她们沉重的负担，传说中的“房奴”中就有她们靓丽的身影。
月光仙子理财应该从“零”开始。
零花钱。月光仙子每个月都拿出一笔钱来专门用于零花，比如吃零食、看电影、听CD等，结果零花钱越来越多，压力越来越大。适当改变一下自己的消费习惯，何必涨他人腰包，扁自己荷包呢！
零用品。没有什么实际用处的东西不要买，比如买了一大堆裙子，结果有些裙子一年只穿一两次。千万别为中看不中用的东西买单，到头来亏的还是自己！
零心态。一些女孩做惯了月光仙子，对每月的零资产已经无所谓，抱着“船到桥头自然直”的心态，这是最危险的。只要甩掉零心态，就会有一，有一就有二，有二就有三，有三就有万物！
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月光仙子变身的Ｎ套法术
当月光仙子打算步入婚姻殿堂的时候，她们开始有强烈的恐惧感，理财的念头逐渐膨胀起来，但却不知从何理起，那我就给她们号号脉，看她们到底有哪些理财病症。
病症一：焦虑恐惧——害怕理财
由于过惯了大手大脚的生活，一谈到理财，月光仙子就表现得异常焦虑。一是因为她们从来不关注理财，缺乏基础的理财知识；二是她们在潜意识中对理财有一种恐惧感，甚至会产生厌恶理财的情绪。
病症二：头脑发热——不会节流
月光仙子冲动、随性、虚荣、自恋的性格让她们落下“头脑发热”的病根，一旦头脑发热，就会胡乱消费，与理财的最基本原则——开源节流背道而驰。
病症三：高度“近视”——不懂规划
毫无疑问，大多数月光仙子都有高度“近视”，只在乎一时的快乐，今朝有酒今朝醉，不关心未来的幸福，缺乏理财目标，对生活没有长远的规划，此乃理财禁忌之一。
病症四：体弱多病——风险承受能力偏低
月光仙子都是些年纪轻轻的白领女性，身材曼妙，身体健康，但在理财方面却是“体弱多病”。由于月光仙子每月把薪水花得精光，没有财富的稳步积累，承受风险的能力自然比较薄弱。
俗话说：头痛医头，脚痛医脚。诊断以后就要对症下药，让她们脱离“月光苦海”。至于效果如何，关键要看月光仙子是否用功学习，学了之后是否坚持不懈地练习。
看清楚了，现在开始传授，千万不要分心，专注，专注，再专注！
法术一：积极进取，学习理财知识
对理财基础知识有了一定的认识之后，就不会对理财有恐惧感，这就是所谓的艺高人胆大。而学习理财基础知识，不能死记硬背，生搬硬套，要像结交朋友一样，多接触相关的书籍、杂志、网站，多参加理财讲座，不知不觉中你就成了理论上的理财高手，迈出了成功的第一步！
开源是理财的重中之重，月光仙子最好的开源之路就是积极工作、学习，提升自我价值，实现自身价值的飞跃。薪水增加了，理财也学会了，自然就逃离了“月光苦海”。
法术二：量入为出，掌握资金状况
建立理财档案，记录一个月的收支情况，看看钱到底流向了何处。然后分析哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。
时下一些网站推出了一种专供月光族记账的理财工具，非常方便。月光仙子不妨做一回“账客”，好好梳理一下自己的财务状况，控制消费欲望，逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。一年以后，你就可以有一个完整的参照账目来控制自己的预算，逐渐成为一个管账能手。
慎用信用卡，尤其是不要办理多张信用卡。因为信用卡消费是无现金交易，分散刷卡，很容易超出预算。集中使用一到两张信用卡，除了方便账目管理，还可在发卡银行累积个人信用，未来在该银行贷款可能有特别优惠的折扣。
法术三：强制储蓄，逐渐积累财富
月光仙子看存折上有钱就有购物的冲动，但如果存折上的钱是一笔“死钱”，则会极大地降低她们的消费欲望。所谓的“死钱”是与现金相对而言的，也就是存折上的定期存款，或者是基金账户的基金定投，总之是一些短时间内难以变现的金融资产。
为了控制消费欲望，月光仙子可以到银行开立一个零存整取账户，每月强制储蓄1/4～1/3的工资。现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便可自动将其转为定期存款。
与银行“一本通”类似，基金定投也是在每月的固定日期把预定金额自动转成基金份额，实现“积少成多”的财富梦想。
假如一位月光仙子从20岁起就每月定投500元买基金，假设平均年报酬率为10％，那么到了60岁，她累积的财富将是316万元。基金定投就是这么神奇的法术。越早定投越神奇，月光仙子们赶快学学这门法术吧！
法术四：未雨绸缪，精心规划未来
不仅要对自己的财务状况有清晰的了解，还要对自己未来的生活有远景规划。有了目标，生活才有奔头，理财才有动力。对于一个想进入婚姻殿堂的月光仙子而言，从近及远，至少需要明确以下理财目标：
◎嫁妆
稍微花点心思，每月节约一两百块钱，就可以搞定不少像样的嫁妆，比如一套漂亮的衣服或者一件送给未来老公的珍贵礼物。
◎家居用品
女人比较注重情调，那就节约一笔钱，买一套精致的沙发吧！想想每天都可以美美地躺在沙发上看自己喜欢的电视节目，那是多么惬意啊！
◎房子
要结婚；房子就不能少，如果仅仅依靠未来老公赚钱买房，会给他带来很大压力，不利于家庭和谐。所以，月光仙子要协助未来的老公一起筹备买房子的钱。
◎保险
年轻的月光仙子，在规划自己的人生时，往往容易忽略保险。其实她们最大的风险来自意外伤害，因此购买意外伤害保险是非常必要的。除此之外，还有重大疾病险，消费型的重大疾病保险不仅价格便宜，而且可以单独购买，从而为自己的未来构筑坚强的“堡垒”。按照保险的需求重要性，建议月光仙子的投保顺序如下： 意外伤害险→重大疾病险→住院医疗附加险→长期寿险。
私房钱
不管怎么样，女人结婚后有点私房钱是非常重要的，一来为自己和家人应急，二来可以底气十足地为自己喜欢的东西买单。
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不做“卡奴”做“卡神”
月光仙子最喜欢信用卡，“喜刷刷，喜刷刷”，先花后还乐开花。但她们没想到的是，信用卡竟让自己变成了一个地地道道的月光仙子，财务紧张，借债度日。其实，只要管理好信用卡，不仅不会变成月光仙子，反而能赚钱。
读懂对账单
使用信用卡的第一步，是要明白对账单上的各种数据。对“最低还款额”要慎用，对账单上“本期应缴金额”是在最近一个到期还款日要缴纳的金额，旁边还会有一栏“最低还款额”，通常是应还金额的10％，有的人会误认为这是银行提供的“免息”优惠，想当然地按“最低还款额”归还，结果被收了循环利息。
“最低还款额”是为那些无力全额还款的人准备的，一旦按照最低还款额还款，就动用了信用卡的“循环信用”，银行将针对所有欠款从记账日起征收利息，当期就不能享受免息还款的优惠，日息是万分之五，折合成年息高达18％！所以不到万不得已，千万别用“最低还款额”。
对账单上的“预借现金额度”更别轻易使用，它就是银行授权可从ATM机中取现的额度，一般是信用额度的50％。天下没有免费的午餐，千万别犯傻，信用卡取现是要收取手续费的，虽然一些银行（如民生银行）已经开始免收这项费用，但从取款当天开始，客户就需要支付每天万分之五的利息。
充分利用免息期
我们知道信用卡都有免息期，也就是可以提前消费，过几十天再还钱，这段时间银行免收利息。消费者一般可以享受50~60天的免息期（各银行有所不同），相当于银行借给了消费者一笔约两个月左右的无息贷款，这也正是信用卡最吸引人的地方。
举个简单的例子，比如一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。如果是本月21日刷卡消费，那么就是在再下一个月的15日还款，也就是享受了55天的免息期。也就是说，在这55天的时间里持卡人享受着无息贷款，在此期间，我们就可以利用免息的好处让这笔钱替我们赚钱。
如果你将工资存在借记卡上不动，又申请了一张信用卡，平时出门只带少量现金，购物、吃饭能刷卡就刷卡，即使卡里没钱也能透支消费，只要在免息期内还上欠款，银行就不会收取利息。这样算下来，工资存着可以赚利息，而利用免息期透支消费，花银行的钱又不用付利息。在金融市场向好的情况下，如果将借记卡里的钱投资在股票、基金或债券上，操作得当的话，收益可比银行活期存款高得多。
不过需要注意的是，很多持卡人会忘记自己的到期还款日，这会使信用卡产生高额利息。为了避免出现这种不必要的损失，办理信用卡的时候，可以设定自动还款功能，即银行在免息还款期限临近的时候自动完成还款，这样就不用担心会有利息损失了。
享用银行增值服务
尽情享受信用卡的增值服务。目前国内的信用卡还处于推广期，各大银行纷纷推出各种优惠政策招揽信用卡用户，持卡人应该对这些政策善加利用。
总体说来，目前的信用卡促销手段包括积分换礼、协约商家享受特殊折扣、刷卡抽奖、连续刷卡送大礼、商家联名卡特殊优惠等。如果你和朋友一起购物，你还可以让朋友刷你的信用卡为你积分，既不影响他的消费，又能让你赚到积分。应该说，使�
