基金投资的16堂必修课-第3部分
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大好时机赶紧多投点吧，过了这个村儿就没这个店儿了！"；
对于他的说法，我不置可否。或许他真的以为自己很聪明，但我想说的是，这种做法不
过是在赌博，不能称之为基金投资。
诚然，在这两年股市暴涨、股指连创新高的大好形势下，很多投资者都取得了颇丰的收
益。于是，基金渐渐成了众多的投资者眼中"；只赚不亏"；的赚钱捷径。有些人，将家中所有
存款取出购买基金，有些人甚至借钱或是抵押房产去投资。
告诉你吧，这种做法大错特错！有的人也许会争辩："；不过为了短期的套利而已，等大
赚一笔之后，就会把资金撤出来的。"；你真的能做到吗？要知道，人的欲望是无止境的，当
股市疯狂的时候，投资者往往变得更加疯狂。如果他们能够保持理性的话，又怎么会出现那
么多炒股炒到倾家荡产的？
牛市不可能一直持续，总有一天，股市将会由上涨变成下跌。2007年10月下旬，随着
股市的下跌调整，在短短的几周时间里，股指下跌了20％左右，基金的单位净值也出现了
大幅的下跌。不仅很多股民被套牢，就连基民也被深深地套在其中。在这种情况下，那些借
债买基金的人，即便不会出现破产的情况，恐怕也会有很多基民背上沉重的债务。
就算没有碰到股市大跌，你的基金依然在上涨。可是，如果你碰巧遇到紧急情况，或是
家中有人生病需要一大笔钱，而你的钱却全部都放在了基金市场中，你又该如何处理呢？恐
怕只能无计可施了。因为即便是把基金从市场中卖掉，最快也得三五天以后才能拿到钱。
既然如此，基民又该用什么钱去投资呢？
其实很简单，只要你坚持用手中的闲钱去投资即可（这些钱至少在半年以上用不到）！
要知道，基金账户中的钱增长得再快，那也不过是纸面上的钱，在你急需用钱的时候，它是
毫无用处的。这就好比电视中播出了你中奖的消息，奖品是一个大西瓜，然而，西瓜虽然甜
美可口，你却不可能立刻享受到它的美味。
而用闲钱去投资则不然，一来我们可以享受到大牛市所带来的超额收益；二来即便碰到
急需钱用的时候，我们也不会因为手中无钱而坐立不安。
用你手中的闲钱投资，也许它并不太多，但是只要能够长期持有，神奇的复利效应同样
能够给你一个满意的回报。
投入多少钱才合适
常常听到投资者发出这样的疑问："；我到底该拿出多少钱去投资啊？很多人都是几万元、
几十万元的申购，我只投1万元是不是太少了？"；
的确，对于很多基民，特别是初入市场的人来说，由于手中拥有的资金有限，因此，到
底投入多少钱才合适的确是一个非常令人头痛的问题。
其实，投资基金钱多少并不重要，重要的是你是否有办法让你的钱不断地增值。对于基
民而言，只要你能够坚持下去，精确地挑选好基金，并坚持长期投资的理念，经过一段时间
的积累，手中的钱就会慢慢地增多。
当然，无论资金是多是少，使用资金的原则是基本相同的。也就是说，投入多少钱买基
金，首先应该问问你的风险承受能力。
它不但决定了投资的范围、投资回报的高低，同样也决定了投资者投入资金的多少。2007
年10月，股市经历了从冲高到回落的过程，股指的震荡整理将投资的风险充分地暴露出来。
在这种情况下，如果投资者对证券市场仍然信心十足，那么，投资者便可以将闲钱绝大部分
甚至全部投入到基金市场中（主要选择回报率较高的股票型基金和指数型基金）。反之，投
资者可以适当地降低自己的仓位，将投入的资金控制在能够承受的风险范围之内。
再者，由于基民的情况千差万别，他们手中所持有的闲钱多少也是不同的，有的可能有
几十万甚至上百万，而有的却只有几千元。资金多少的不同，也就决定了基民所获得收益的
不同。试想，你能够要求一个只有5 000元存款的人和一个投入上百万资金的人去比较赢利
的大小吗？那是行不通的。如果不顾实际情况而盲目攀比，势必造成5 000元投资者所投入
的钱超出了"；闲钱"；的范围，从而引发不理性的投资行为。
因此我们说，无论钱多钱少，都可以投资基金。不过，一切都应该从实际出发，制定出
符合自身实际情况的投资目标，切勿盲目攀比。
另外，由于基民对金融投资知识和技巧掌握有限，也会让基民对投入多少钱买基金烦恼
不已。其实，这个问题很好解决。基民的知识有限，那么他可以先拿出一小部分钱进行"；投
资实验"；，等到投资的知识和技巧丰富之后，再相应地提高投入的比例，最终达到资金的有
效配置。
总之一句话，该拿多少钱去买基金，基民只要对自身的情况进行合理的评估，找到一条
适合自身的方式就可以了。
但需要谨记的是，模拟投资与真正拿钱进行投资完全是两回事，切不可等同开来。千万
不要盲目地追求高收益，否则，你必定因为希望与害怕两种感情的交织，造成精神的高度紧
张，并由此影响到你的投资决策，使得预期收益难以实现。要是再影响到你身心的健康，岂
不更加得不偿失了！
如何迈出买基第一步
股市的空前繁荣，催生了一批又一批的"；新基民"；。然而，市场的大起大落也的确让很
多人忧心不已。很多时候，这些新基民不是贸然地申购了一只并不熟悉的基金，就是总在观
望着市场的变化，不敢进入。
其实，贸然进入和总是观望都不是正确的做法。要知道，基金投资并不是洪水猛兽，只
要你肯花时间去研究，循序渐进地展开自己的基金投资之路，正确地迈出基金投资的第一步
并不是难事。如果你现在还没有十足的把握，不妨按照下面的步骤去开展。
1。 你可以到银行柜台去咨询。在很多银行的营业厅都设有证券投资的咨询专柜，你可
以向银行中的专业人士咨询有关基金投资方面的知识。你还可以让他们为自己推荐几只基
金，不过，在拿到这些基金之后，你先不要急着申购。为了能够选出优质基金，你不妨先通
过网站对这些基金进行一段时间的跟踪，再从中选出较好的基金。
2。 你还可以向已经进行基金投资的朋友或同事咨询。实际上，对于投资能力还不是很
强的人来说，这或许是一个不错的选择。这种做法有两个好处：一是他们和你相熟，不会向
你提供虚假情报；二是他们毕竟进行了很长时间的投资，和你相比有着更多、更深的基金投
资方面的知识。
不过，既然是你主动去向他们求教，切记人家只是为你提供信息，没有义务承担你可能
遭受的损失。所以，即便他们为你推荐的基金走势不佳或是发生亏损，你都不能将责任推到
他们身上。
3。 假如你身边有几个和你一样的朋友或同事也想买基金，但同样没有多少金融知识，
这时，你们不妨建立一个"；基金投资小组"；，共同研究和进行基金品种的甄选。俗话说的好：
"；人多力量大。"；集合众人的智慧，可以帮你选出回报更好的基金。
但是，这种方法同样存在一些缺点，那就是每个人的投资目标、风险承受能力等均有不
同，因此选出的基金不一定适合每一个人（所以，需要认真选择，尽可能选择适合自己的）。
再者，由于都是初学者，知识水平有限，虽说是建立在集体智慧基础之上，但还是缺乏专业
性，这一点也是需要注意的。
能否正确地迈出基金投资的第一步，对每个基民来说是至关重要的，它甚至可能影响到
投资者今后的投资理念、方式等。所以，即便是你出现投资失误也不要紧，只要你能够总结
经验和教训，渐渐地培养和完善自己的投资风格，必将能够开创属于自己的创富生涯。
小 结
作为一个新基民，弄懂基金到底是什么最关键。
熟悉了基金购买流程，才能更有效地进行基金操作，抓住投资的机会。
永远要牢记，用你的闲钱去买基金，千万不要将所有钱都押进去。
只要1 000元即可以启动基金投资，重要的是学习投资基金的知识，累积投资经验。
行动起来，现在就开始投资。
迈出基金投资第一步很简单，你可以找专家，也可以与朋友研究，但必须养成自己的投
资风格。
基 民 大 学 堂
什么是基金的认购和申购？
认购指在基金设立募集期内，投资者申请购买基金份额的行为。申购指在基金成立后，
投资者申请购买基金份额的行为。
一般情况下，认购期购买基金的费率相对来说要比申购期购买优惠。认购期购买的基金
一般要经过封闭期才能赎回，申购的基金要在申购成功后的第二个工作日进行赎回。在认购
期内产生的利息以注册登记中心的记录为准，在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，
即利息收入增加了投资者的认购份额。
什么是基金复制？
基金复制也就是在投资理念和投资策略等方面复制市场上某只已经存在的业绩优秀的
基金，以期取得与母本基金一样的投资业绩。
优点：由于母本基金的投资理念和投资策略等已经得到了市场的检验，基金经理的投资
能力得到了市场认可，为复制基金未来的成功运作提供了潜在可能。
缺点：由于市场发展状况、基金规模和投资运作的不同，基金的业绩不可能完全复制。
什么是基金转托管？
转托管，是指同一投资人将托管在一个代销机构的基金份额转出至另一代销机构的业
务。办理转托管业务需携带的证件和资料种类，与办理申购与赎回时需携带的相同。
第2课 走近基金大家族
第2课 走近基金大家族
找到最适合自己的好基金，是每一个基民的梦想，也是基金投资赚钱的保证。然而，随
着基金种类的急剧增长和不断细化，虽然拓宽了基民选基的范围，但也为挑选符合自己投资
偏好的基金加大了难度。
毫不夸张地说，要成为一个成功的基民，你必须对基金大家族有很好的了解。
股票型基金：高风险蕴含着高收益
谈到基金，人们最先想到的多半是股票型基金。因为大家都知道，股票型基金是各种基
金中赚钱能力最强的，在基
