幸福女人会理财-第6部分

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李额、优先更换登机牌、机场优先候补等多项贵宾卡待遇。　
　　
理财明细簿：信用卡最突出的一个特点就是，用卡消费时不仅记录消费的金额，而且还记录在什么时候、什么地点，花在什么方面上。　　　
在每月收到银行对账单时，可以从对账单上逐笔列出的金额、日期、商店，直观地了解本月的消费情况，不应该消费的马上做到心里有数，对于不尽合理的消费，就可以在下月有计划地加以节制和改进，让购物消费慢慢变得理性起来，要知道理财除了开源还要学会节流。　
　　
用足免息期：用信用卡，最大的好处是可以先透支后还款，享受免息期。免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间。因为客户刷卡消费的时间有先后，所以享有的免息期长短不同。目前，各家银行的免息期大约都在20～50天左右，要想充分享受免息期，一定要在透支消费前弄清楚银行的账单日和还款日，计算好还款时间。　

第25节：女人轻松理财三要素（12）　
信用卡有三个日期，分别是记账日、账单日，还款日，信用卡的记账日，是银行在系统中记录持卡人消费情况的日期；账单日是生成持卡人账单的日期；还款日是免息还款的最后日期，过期还款则要支付利息。　
　　
对于不同的信用卡，这三个日期是不一样的，因而，如果卡公主们同时办理两张不同的信用卡，事先跟银行签订一个全额还款的账户，就可以利用信用卡不同日期的时间差，此取彼存，轻松解决日常生活中，因装修或购买大宗物品造成的暂时性资金短缺问题，下面举例说明一下：　
　　
现在有两张信用额度为1万元的信用卡，卡a的账单日是每月的5日，最后还款日是每月的25日，卡b的账单日是每月的20日，最后还款日是次月的10日。　　　
首先，卡公主们必须要清楚的是，消费日期不同，免息期的长短亦不同的，以卡a为例，如果在1月4日消费，1月5日生成的账单中就记录了这笔消费金额，到1月25日必须还款，只享受了21天免息。如果是在1月6日消费的，那么，这笔消费会记录在2月5日发出的账单中，等到2月25日还款的时候免息了50天，多享受了29天，是不是很划算，所以卡公主们一定要切记在记账日后消费，别忘了，这样做享受免息期的优惠最大！　
　　
如果1月6日用卡a透支1万元，最后还款日为2月25日，同理1月21日用卡b透支1万元，最后还款日为4月10日，卡a免息期到了可以用卡b透支的钱先还款，卡b免息期到了再用卡a透支的钱还款，如此循环往复，手中始终持有不少于1万元的免息资金，虽然透支的钱，归根到底还是需要自己还，但却跑赢了时间和利息，还因为事前和银行签订了全额还款的账户，连麻烦都省了不少，有需要的卡公主们不妨一试！　
　　
诀窍三：注意事项不可少　　　
信用卡可以给卡公主们带来不少便捷、收获，但前提是要正确使用它，否则信用卡带来的可能就是麻烦和损失，为确保不使自己从〃卡公主〃变成〃卡奴〃，一定要牢记用卡的注意事项。　
　　
注意1：不透支提现。只要在还款日前还清当月对账单中所列明的全部金额，就无须缴付利息。但是，信用卡的透支免息只限于刷卡消费，如果透支提取现金，银行会从透支当日开始按万分之五计息，年息高达18％。　

第26节：女人轻松理财三要素（13）　
还清透支金额后，不要在卡里留剩余的钱，卡里有再多的钱也是没有存款利息的。更不要取现，因为取现，除了按照金额的百分比收取手续费之外，还有单笔多少钱的手续费，非常不合适！其次是逾期利息，欠什么都别欠信用卡的透支钱，因为罚息会很重。　
　　
注意2：不使用最低还款额。信用卡的还款方式很多：柜台现金还款、柜台转账还款、自动柜员机（ATM）还款、跨行转账/汇款还款、自动划账还款、电话银行转账还款和网上银行转账还款等。但跨行还款，一般会收取手续费。　
　　
信用卡还款时还可以选择〃最低还款额〃，如果在还款日连最低还款额都没有还上，那银行将收取滞纳金，滞纳金一般为未还款部分的5％。最低还款额通常是透支额的10％，加上本期费用利息，上月累计最低还款额未还部分，是信用卡客户每月还款的最低限额。这样做虽然能减轻持卡人的还款压力，但建议大家最好不使用最低还款额，因为银行要收取利息。　
　　
注意3：开通〃短信提示〃业务，一定要记得到银行开通〃短信提示〃业务，目前不少银行都是免费提供这一服务。开通此业务后，凡是银行卡数额的相关变动，银行都将通过短信提醒、通知。如此就能有效避免，因为疏忽而导致块儿八毛的零钱，没在还款日之前还清，而使得全部的透支款都不享受免息待遇。　
　　
如果想一劳永逸，卡公主们还可办理〃自动还款〃业务，即到信用卡发卡机构，将自己的借记卡账户和信用卡还款账户捆绑在一起，这样，只要只要借记卡上要有足够多的金额，银行就会在到期后全额自动划款还款，但是一定要小心，一旦银行系统自动划款时，发现金额不足而致使无法按期划款，就会产生罚息。　
　　
注意4：不可忽视各种收费项目，用信用卡一般可以预借30％信用额度左右的现金，手续费为提款额的0？5％～3％，不少银行还规定了最低门槛，从10～30元不等，即使只取100元，都可能要交10元手续费。而且，这笔钱会从预借提现的那天起，按照逾期透支来支付每天0？05％的利息，（如果卡内有所提取的现金，可以不用支付利息）。如果存现后取现则需要收取1％的手续费。　

第27节：女人轻松理财三要素（14）　
最后，还有换卡或者补卡等服务问题，这些也需要收费，对此各银行有不同的收费标准，所以卡公主们一定要把密码记下来，千万不能丢失卡也别损坏卡，否则面对高昂的手续费就太不划算了！　
　　
诀窍四：安全使用信用卡　　　
1．出门在外时，把手机、掌上电脑等带磁物品与信用卡分开摆放，以免磁化；银行卡之间也要分开，防止磁条间互相干扰。身份证与信用卡分开存放，以防同时丢失；持卡消费时，应让卡保持在自己视线内，留意收银员刷卡的次数。　
　　
2．在刷卡后交易后，妥善保存交易凭条，不要随便丢弃。如果发生因跨行或者跨地区，交易重复扣款现象，可以凭交易凭条及时与发卡行联系。签购单时，注意有没有重叠；信用卡不要转借他人使用，不轻易泄漏卡号。出门前，测试下长期闲置的信用卡是否正常，以免因长期没有使用，需要刷卡支付时无法正常刷卡。　
　　
3．存现取款时注意ATM机上是否有摄像头等多余装置。当自助设备屏幕显示为〃设备故障〃或〃暂停使用〃时，勿插入银行卡，不轻信〃紧急通知〃和〃公告〃，以防受骗；设置安全级别较高的密码，取现、消费输入密码，要注意周围是否有人窥探，如不准备保留操作凭条，一定要把凭条撕碎。　
　　
4．存钞取现后，发现账款不一致，或发生银行卡被吞吃的现象，在要尽快找所在银行营业网点工作人员解决，或直接拨打该行求助电话。不要短时间内频繁刷卡，否则会被银行系统认为是〃窃卡〃冒用，出差前最好核对信用卡额度，避免透支过度遭拒。　
　　
5．刷卡消费后，要及时核对用卡情况。收到银行寄过来的对账单如想到银行查对的话，一定要在15天内通过客户服务中心进行查询，否则的话，一旦超过15天，按惯例，发卡银行对收单行就没有调查和追索权了。　
　　
6．因为审核、制作国际卡的时间，一般需要12个工作日以上，加上寄出密码的日子还要延长时间，因此，办理国际卡要提早一个月。钱存进卡前，还要了解清楚自己办理的是属于贷记卡还是借记卡，国际信用卡属于贷记卡，一般先消费后还款，将外币存到国际信用卡里，将不会有任何利息；而国际借记卡则是先存钱后消费，存到国际借记卡里的钱会有少量利息。　

第28节：女人轻松理财三要素（15）　
7．练好签名。国际卡在境外使用时，都是凭签字授权支付，而不用密码或者证件，所以您在收到国际卡后第一件事除了验证姓名正确与否外，还应在国际卡背面磁条上方的签字一栏中签好字，当然最好是不易被他人模仿的签字。　
　　
诀窍五：远离信用卡使用误区　　　
误区1：信用卡存钱有利息　　　
与储蓄卡相比，信用卡里的存款是没有利息的。持卡人使用信用卡的收益在于能在银行核定的信用额度内先划卡消费或透支取现，然后再还款，并且购物消费可享有一定的免息期。　
　　
误区2：信用卡透支额度与存钱多少有关　　　
信用卡里存大量现金不能增加透支的信用额度。持卡人的信用额度和卡内存入的金额没有任何关系。信用额度是银行在客户最初申请信用卡时，根据每一位客户的信用状况确定好的。若要增加信用额度，需要向银行重新提出申请。　
　　
误区3：透支取现不享免息期　　　
信用卡透支取现是不享有免息期的，从透支取现这一天起，就按透支金额的万分之五来计算每日的利息。信用卡取现还要按交易金额收取一定的手续费。　　　
误区4：信用卡账号不重要　　　
根据用卡规则，持卡人在网上使用信用卡时，只需要提供卡号和有效期（有时候还需要卡背面的三位数号码）就可以了。所以信用卡号一旦泄露，卡里的钱极有可能会被不法之人窃取。所以提醒大家，一定要把卡保管好，尤其是对账单和密码通知单，都要让银行寄到稳妥的地址。　
　　
第三重奏：聪明借贷，活得精彩　　　
贷款买房怎样最合算　　　
随着全球金融风暴的降临，央行频频减息，房贷政策多变，怎么样的房贷产品更省钱？怎样的还款方式更适合女性？女性目前的房贷划不划算？利息支出是否可以更节省？这是每个房贷女都迫切想要了解和掌握的首要问题。下面就大家关心的问题逐一加以介绍，希望大家在仔细对照后可以更睿智的作出选择：　
　　
一、几种常见的房贷　　　
贷款购买新房时，除了公积金贷款外，以下几个品种是许多人的首选。　　　
1．公积金贷款　　　
最近一段时间，中国人民银行频频下调人民币贷款基准利率，目前，商业银行5年以上住房贷款基准利率下调至6。12％，降息后的公积金贷款，5年以下利率降至3。51％，5年以上利率降至4。05％。随着减息时代的来临，作为政策性的住房金融贷款，公积金贷款的低利息优势更为明显。当之无愧地成为女性贷款买房者首屈一指的选择。　

第29节：女人轻松理财三要素（16）　
2．固定利率房贷　　　
是指在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。　　　
优点：利率不随物价或其他因素的变化而调整，在加息时代能将未来的利率风险锁定。　　　
缺点：一旦利率水平降低，在房贷利率固定情况下，和其他浮动利率贷款相比，女性购房者有可能要为房贷多交钱。　　　
适宜人群：主要是三种人，一是有固定收入的女性；二是有升息预期的女性；三是一些为了锁定风险的生意女性。目前，建行、农行、招