49万养大一个孩子(第一部分)-第15部分
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第六宗 考后游
高考对贝贝来说似乎是一件挺轻松的事情，不是因为他学得好，而是他觉得就算自己考砸了，也有妈妈的肩膀在后面顶住。或许是没有太多心理包袱的原因，估分时贝贝的成绩并没有想象中那么糟；如果一切顺利的话，上个本科是没有太大问题的。
妈妈悬着的心总算是放下了一半，她乐得简直合不拢嘴，连脸上的皱纹都舒展开了。为了贝贝的超水平发挥，妈妈决定要重重地奖励他一下。
“旅行社专门为考生组织了考后‘轻松游’，咱们一块儿去吧！”同学们招呼贝贝。
“去吧去吧！”还没等贝贝回话，妈妈就先替儿子答应了。一趟三峡游下来，即使是学生团的优惠价，也得要1200元。
第七宗 谢师宴
贝贝终于被江南大学的市场营销专业录取了！
妈妈悬着的另一半心也总算是落了地，她激动得热泪盈眶。辛劳终究没有白费，虽然江南大学并不是一流的大学，但妈妈的心愿还是实现了。爸爸决定做东，请妈妈和儿子这两个功臣吃顿大餐。
三人来到附近的酒店，门口的一幅海报吸引了妈妈的注意：
“在即将迈进大学校门的时候，你有没有想过要对辛勤培育你的老师说一声谢谢。本饭店隆重推出高考‘谢师宴’，388元/桌。恭候你和你的老师光临。”
妈妈扯了扯爸爸的衣角，“咱们是不是也该摆这么一桌？”
“你赶什么时髦？贝贝的老师多了，从小学到高中，你请得过来吗？”
“考上大学是贝贝一生中最重要的大事，感谢老师是理所当然的。”妈妈依旧坚持不放，“虽然贝贝不是班里成绩最好的，但却是最懂礼貌的！”
爸爸知道，一般妈妈要和她商量的事情，往往自己已经拿定主意，只不过说出来当作通知他一下罢了，也便不再多说。至于贝贝，只要有东西吃，请谁都无所谓。
就这样，三天后，贝贝、妈妈、爸爸连同高中班主任朱老师坐在了酒店的豪华包间里。菜色鲜美，酒色醇香。四人高举酒杯，在空中发出了一声清脆的碰撞。
而这声清脆的碰撞，既意味着贝贝中学生活的结束，也宣告了他新一段前程与钱程的开始。
妈妈的账本
初中阶段：
〖学费〗
钢琴补习费：1680元
入学考试报名费：50元
择校费：30000元
杂费：80元/学期×6学期=480元
书本费（含教辅材料）：300元/学期×6学期=1800元
伙食费：120元×10个月×3年=3600元
辅导班（课内及课外）：500元/学期×2学期×3年=3000元
卫生保健费：50元/年×3年=150元
课后管理费：80元/年×3年=240元
社会实践活动费：200元/年×3年=600元
校服：400元
隐性支出：200元/年×3年=600元
开销总计：42600元
〖生活费〗
零用钱：50元/月×12个月×3年=1800元
学习用品：300元/年×3年=900元
课外书：1000元/年×3年=3000元
随身听：1000元
服装、休闲娱乐：3500元/年×3年=10500元
钢琴演奏会：180元/月×12个月×3年=6480元
钢琴唱片、琴谱：600元
开销总计：24280元
高中阶段：
〖学费〗
中考辅导费：2400元
中考体育锻炼：440元
中考营养费：500元
入学考试报名费：100元
“1分”补偿：10000元
学费（体改校）：5000元/学期×6学期=30000元
书本费（含教辅材料）：500元/学期×6学期=3000元
伙食费：120元×10个月×3年=3600元
辅导班（课内及课外）：600元/学期×2学期×3年=3600元
卫生保健费：50元/年×3年=150元
课后管理费：80元/年×3年=240元
社会实践活动费：200元/年×3年=600元
校服：400元
隐性支出：300元/年×3年=900元
开销总计：55930元
〖生活费〗
零用钱：80元/月×12个月×3年=2880元
学习用品：400元/年×3年=1200元
课外书：1500元/年×3年=4500元
电子词典：600元
手机：2000元
自行车：800元
服装：5000元/年×3年=15000元
休闲娱乐：2500元/年×3年=7500元
新马泰十日游：3500元
开销总计：37980元
〖高考〗
补习费：2400元
复习资料：400元
营养品：500元
高考房：188元/天×2天=376元
高考专车：50元/天×2=100元
考后游：1200元
谢师宴：388元
开销总计：5364元
● 中学阶段开销共计：166154元
理财规划分析（中学部分）：
1．
汪先生和太太是同一家国营企业的普通员工，两人收入基本相当，都在每月2500元左右。家庭经济来源就是夫妻两人的工资和奖金，除此之外，观念相对保守的汪先生没有进行过其他的理财投资。家中的10万元积蓄全部存成定期放在银行。汪先生赶上了单位当年的最后一批福利分房，现在房子虽然小旧，但汪先生暂时还没有换房打算，买车更不列入考虑范围。
汪先生在金钱方面非常谨慎，所以出于未雨绸缪的考虑，他在儿子10岁时就购买了一份教育保险：保险合同规定从儿子10岁起年缴保费3000元，到儿子上了初中就可每年获得1000元教育金，考上大学后每年的教育金就增加到3000元，大学毕业后还可一次性获得一笔创业基金。
汪先生的儿子今年13岁，初中二年级学生，就读于公立中学，学费为每学期1000元。这样，每年学费的一半正好由保险教育金抵消。儿子成绩不错，就是语文比较差。汪先生找了名退休老教师为儿子补习语文，每周六一次，每次2小时，收费100元。教育费用之外，汪先生每月给儿子每月零花钱100元。
家庭年收入 7万元
家庭存款额 10万元
不动产 自住房产一套
负债 无
子女教育年支出 1．5万元（学费减半后）
其他支出 年缴教育保险费3000元
家庭年总支出 3．5万元
财务状况分析：
家庭年收入：7万元；
固定年支出：3万元；
金融资产：10万元定期存款；
固定资产：自住房一套；
福利保障：夫妻两人均有社保；
家庭责任：养育孩子学习成才
理财建议：
汪先生夫妇同属工薪阶层，家庭财产积累一般，收入来源单一，家庭责任压力较大。
5、
汪先生家庭属于传统经济典型家庭，对单位依赖较大，收入单一，创富增收意识不足。因而很需要接受一些理财理念的熏陶，所谓你不理财，财不理你，正是教会你学习理财，尽早建立多样化收入来源，资产合理配比从而提高资产收益水平和风险抵御能力，合理安排日常各项开支。建议汪先生首先认知、接受货币市场基金，在为孩子准备了中学和大学教育金后，再为儿子买一份意外及医疗保险。
6、
孩子的健康成长是每位家长最大的心愿。孩子成龙成风既需要其自身有学习的兴趣和动力，也离不开家长坚定的鼓励和支持，因而尽早准备一笔成才专项基金非常重要。五年后上大学每年3000元是远远不够的，对于保守投资型的汪先生，除了定期存款和货币基金外，国债也是一个不错的投资品种，五年期左右的新发国债收益可以达到3％左右，而且可以免税，可以留意银行何时有卖。
7、
汪先生夫妇共同上班的单位是家国有企业，福利保障应该比较完善，消费水平也不会很高，每年能将收入的过半节省下来，汪先生夫妇也算是比较善于勤俭持家的了，但资产本身的增值不足于抵御通货膨胀，也无法支付大额开支，建议尝试搞一些副业增加收入，或者一个小店，交与父母或兄妹经营，或许可以取得意想不到的效果。
2．
孙先生五年前下海经商，白手起家创建了自己的私营轴承厂。近几年营业状况很稳定，每年到手的收入都在50万左右。妻子在某建筑公司任项目经理，年收入约10万元。孙先生一家现居住在上海市郊的一套复式公寓内，因为看好房地产市场的走向，一年前孙先生在离家不远的开发区内又贷款投资了一套售价480万的别墅，每月还贷2万元。虽然暂时无人入住，但孙先生仍要支付新房的物业管理费每月1700元。孙先生和妻子各有一辆车，每年花在车上的开销达到5万元左右。此外，孙太太热衷于给家里人购买各种保险，所以每年花在保险上的钱也要达到近2万。由于孙先生做生意的原因，手头的资金流动性很大，所以家中存款并不多，大约在10万元左右。
孙先生的女儿今年16岁，中考时因为几分之差，与理想的重点中学失之交臂。一番权衡之后，孙先生和妻子决定提前实施女儿的留学计划，将她送到澳大利亚念高中。如今女儿一年的学费加日常生活开销共计约15万人民币，而且女儿肯定会在澳洲继续读大学，到时开支还会有一定上涨。
家庭年收入 60万元
家庭存款 10万元
不动产 复式房产一套，别墅一栋
其他资产 自备车两部
负债 房贷每月2万元
家庭年总支出 55万
子女教育年支出 15万元
财务状况分析：
家庭年收入：60万元；
固定年支出：55万元；
金融资产：10万元定期存款；
固定资产：复式房一套（自住），复式房一套（空置），私家车两台；
家庭负债：2万元/月按揭；
福利保障：夫妻两人均有社保；
理财建议：
孙先生家庭属于高收入高支出家庭，家庭资产稳健协调度不足，预支压力较大。
1、
孙先生经营私营工厂，福利保障显然不够，作为家庭的顶梁柱，难怪太太为家庭购买多份保障，但也应该找理财专家诊断一下家庭保障是否全面合理。在考虑到我国几年后即将开征的遗产税时，保险可以起到很好的效果。
2、
随着投资别墅和送女儿赴澳留学，家底几近耗尽，虽然孙先生经手的流动资金比较大，但是生意中流转的钱毕竟不是完全属于自己的钱，不是家里随时可以支配的钱，而且女儿时刻要用钱，压在手里的别墅也要不断地付物管费，所以孙先生在家庭现金支配方面仍然压力不小。建议孙先生近期用心管理一下工厂的资金及帐务，每月及时将部分经营节余支援家用必备开支。还可以为工厂开立一个基金帐户，将经营中的流动资金闲置下来时投资货币市场基金，电话操作随时可以办理赎回，隔日即可取现，并能够获得三四倍于活期的收益。
3、
孙先生也应该尝试运用一些常用的金融工具理财，或许可以取得意想不到的效果，建议家里在留有10万的存款之外，其余部分可以投
