做个会理财的好太太-第5部分

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魄力行事的优秀基金经理往往是投资者的首选目标。
　　其实，投资者要找一个优秀的基金经理非常容易。第一，通过各种资料查阅该基金经理的过往业绩以及业绩排名，国外数据研究表明超过60％的优秀基金经理能够持续过往的业绩；第二，看该基金经理的稳定性，经常变动的经理要么是业绩非常好被其他公司挖走，要么就是业绩太差被公司炒鱿鱼，而无论是哪种原因，经常变动的基金经理基金业绩会受到不同程度的影响。
　　游龙剑：基金的回报率
　　游龙剑，无坚不摧，一剑既出，众剑称臣。作为直接衡量一只基金是否有投资价值的指标，基金回报率在投资者心中就是一把活生生的游龙剑。普通投资者通常最喜欢使用这把无坚不摧的游龙剑，但应该密切关注以下两个因素：（1）基金净值的上升幅度；（2）基金的分红次数和总额。
　　天瀑剑：攻守自如的投资组合
　　天瀑剑，是一把双头剑，能攻能守。基金的投资组合就要做到像天瀑剑一样攻守自如，这样才能有效化解市场风险，使投资者获利。投资者可以参阅基金的招募书等资料，了解清楚每只基金的投资组合，寻找适合自己风险承受能力和投资风格的基金进行投资。另外，由于个人的财务状况和投资目标会有变化，并且经济环境也会发生变化，所以投资者需要定期检讨投资组合，才能保障财富增值不停步。
　　舍神剑：权威机构的评价
　　舍神剑，是一把开山辟石的大剑，可以迅速找到自己的去路。在投资者眼中，权威机构对基金公司和基金业绩的评价就是一把再好不过的舍神剑，起到指点迷津的作用。目前投资者可以参考的第三方评价有：晨星公司基金星级评价、《中国证券报》举办的中国基金业金牛奖　电子书　分享网站

知己知彼——定位（5）
，《新财经》举办的中国优秀基金及基金管理公司评选。国内最为权威的评级机构有晨星机构和银河证券。
　　◎债券
　　风险指数：★
　　受用指数：★★★★
　　债券，是公司、企业、国家和地方政府为筹集资金向社会公众发行的、书面承诺按规定时间向债券持有人支付利息和偿还本金的凭证。
　　由政府发行的债券称为政府债券，它的利息享受免税待遇，用于弥补财政赤字或投资于大型建设项目，因此都是一些期限较长的债券。
　　由银行或其他金融机构发行的债券，称之为金融债券。金融债券发行的目的一般是为了筹集长期资金，其利率一般要高于同期银行存款利率，而且持券者需要资金时可以随时转让。
　　公司债券，是由非金融性质的企业发行的债券，其发行目的是为了筹集长期建设资金，一般都有特定用途。按有关规定，企业要发行债券必须先参加信用评级，级别达到一定标准才可发行。因为企业的资信水平比不上金融机构和政府，所以公司债券的风险相对较大，因而其利率一般也较高。
　　债券的流动性略差，风险较小，收益稳定，适合保守型（风险厌恶型）投资者。但是，购买国债时有一点要注意，不要购买时间周期过长的国债，因为如果经济回暖，资金投放在其他市场可以获得更多的回报。
　　◎股票
　　风险指数：★★★★
　　受用指数：★★★★
　　股票就是股份有限公司发行给投资者用以证明其在公司的股东权利和投资入股份额，并据以获得股利收入的有价证券。按股票持有者的不同，股票可分为国家股、法人股、个人股三种。我们常说的股票大多是个人股，可以在证券市场自由流通。
　　股票最大的特点就是高风险，却不一定有高收益。所谓的“股市有风险，投资需谨慎”就是告诫投资者，要想在股市赚钱很难呀！但要想在股市里活得有滋有味，并不是没有可能，以下“股市生存六大原则”可以助你一臂之力：
　　原则一：远离垃圾股
　　垃圾股有可能让你一夜暴富，但也有可能血本无归，如果想买垃圾股，一定要想好能否承担这个风险。建议远离垃圾股，因为一旦出现系统性风险，好公司好股票还有可能翻身，但垃圾股可能将你扫地出门。
　　原则二：止损和止盈
　　这是长期在股市生存必须遵守的原则，止损可以控制风险，而止盈能够帮助兑现利润。对于普通投资者而言，炒股最忌讳的就是一个“贪”字，贪心会使人失去判断力。当2007年10月沪指踏上6000点时，还有人说会上8000点，丝毫没有风险意识，这些人也根本没有“止赢”的念头。而当2008年6月份沪指调到3000点的时候，市场上弥漫着股市翻转的期待，很多投资者宁愿被深套，也不愿止损，结果越亏越厉害。
　　原则三：切莫追涨杀跌
　　股神巴菲特投资股市的秘诀是：寻找与发现具有最大潜在投资价值的公司。他从来不会因为股市某个时段的涨跌而改变自己的投资理念。而一般散户的投资行为很大程度上是受自己的情绪左右，典型的特征是：股票上涨，情绪高涨，忘乎所以，继续追涨，不知道适可而止；股票下跌，情绪低落，怨天尤人，不知所措，匆忙杀跌。
　　原则四：要学会空仓
　　如果感觉到股市热点难以把握，绝大多数股票大幅下跌，涨幅榜上的股票涨幅很小，而跌幅榜上股票跌幅很大，这个时候就要考虑空仓了。空仓有时要几天，有时要几周或者几个月。空仓后，等待市场容易操作的时候再满仓比较稳妥。

知己知彼——定位（6）
原则五：不要听信传闻
　　庄家不是在交易形态上迷惑散户，就是在消息上给散户挖陷阱，以便达到自己的目的。对一个普通股民来说，常常是真真假假，难以判断。目前，除了口口相传的信息渠道之外，互联网成为大鱼布置消息陷阱的有效工具。各种证券类的网站、几大门户网站的证券论坛、股评、博客等，都可能成为消息陷阱的源头。所以，作为一个小散户，不应该听信传闻，要有自己的判断。
　　原则六：做自己熟悉的股票
　　几乎是每个人都有爱好；对某种事物具有浓厚的兴趣并且积极地参与。股市也一样，由于每个人的性格爱好或者职业习惯的不同，对股票也会表现出不同的偏好与认识。比如，有人喜欢旅游，因此对旅游股情有独钟；而有的人热衷于运动，可能更加关注体育类上市公司。
　　实际上，不必撒网捞鱼，只要从自己最熟悉的行业入手，重点关注七八家上市公司的运营状况，从管理层到财务报表，从行业新闻到股票的市场表现，这样更易充分了解某只股票的运行特点，达到“知己知彼”的最佳投资状态。
　　◎黄金
　　风险指数：★★
　　受用指数：★★★★
　　在我国，黄金一直被看成是财富的象征，因为看中了黄金的保值性，民间历来就有“藏金于民”的说法。总的看来，黄金投资的渠道主要有黄金条块、纸黄金、黄金保证金、金币以及金饰品等。除了黄金，还有其他贵金属也是很好的理财产品，例如白银、铂金等。
　　黄金投资既不能像银行储蓄那样获取利息，也不能像股票那样分派红利，它唯一的获利渠道就在于“低买高卖”，低价位买进，高价位售出，赚取其中的价格差。
　　由于黄金本身具有的保存财富、规避风险的特点，实物黄金被形象地喻为家庭理财的“稳定器”，特别是在通货膨胀和灾难面前，适量的实物黄金资产是有效降低资产组合风险、提高资产组合稳定性的有效工具。作为中长期投资品种，黄金在投资组合中的比例应适当，不能太高，也不宜太低。实践表明，将家庭资产的5％~10％投资于黄金比较合理。
　　由于黄金理财产品比较丰富，投资者可以根据自己的喜好以及家庭理财的实际需求选择相应的黄金产品，下面简单分析各种黄金产品的特点。
　　金条金块
　　金条金块的变现性非常好，在全球任何地区都可以很方便地买卖，大多数地区还不征收交易税。除了保值增值，还可以用来收藏、馈赠，比较适合长线投资。缺点是投资门槛高，占用较多的现金，有一定的保管费用。
　　例如工行“金行家”，价格与上海金交所价格接轨是该品种的最大优势，客户可提取实物黄金；建行“龙鼎金”标准金条，是可回购的实物黄金产品；中行“奥运金”、农行“招远金”等，则不提供回购。
　　纸黄金
　　纸黄金不进行实物交割，可避免储存黄金的风险，在银行进行低买高卖，赚取金价波动差价，资金门槛比实物黄金低，对投资者的资金要求比较灵活。有高风险高收益的特点，同时存储成本低。中行“黄金宝”、建行“账户金”、工行“金行家”比较适合短线交易。
　　黄金衍生产品
　　目前世界上黄金期权市场不太多，价格变动的风险大，不要轻易运用卖出期权。比较安全的做法是购买中资或外资银行推出的与国际黄金走势挂钩的理财产品，例如中行“博弈”理财黄金挂钩产品；招行“钻石”系列理财产品；东亚银行与黄金挂钩的美元产品等。　电子书　分享网站

知己知彼——定位（7）
金银纪念币等
　　在通常情况下，金银币的价格远远高于金价本身，有面额的纯金币要比没有面额的纯金币价值高，例如熊猫金币及央行发行的其他纪念币。
　　◎银行理财产品
　　风险指数：★
　　受用指数：★★★★
　　随着银行业的深入发展，存贷业务日渐下滑，个人理财业务有望成为银行业的核心业务。为了满足个人理财的需求，各家银行不断推出新的银行理财产品，有些银行一个月就有三四款理财产品上市。
　　根据本金与收益是否保证的原则，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，还可以分为新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等。
　　◎房地产
　　风险指数：★★★
　　受用指数：★★★
　　由于投资门槛比较高，少则几万，多则几十万，甚至几百万元，且流动性较差，房地产投资一直以来都是有钱人的事儿，投资范围包括住宅、写字楼、商铺、产权酒店以及特殊用途的不动产。从长期来看，房地产投资的风险非常低，因为土地的稀缺性决定了房地产具有良好的增值能力；但短期而言，则可能存在很大的风险。总之，房地产投资是少数人的游戏，普通市民有一套舒适的自住房就足够了。
　　◎收藏
　　风险指数：★★★
　　受用指数：★★
　　自改革开放以来，温饱问题解决了，人们的审美情趣也逐渐被唤醒，于是收藏开始风靡起来。名人字画，文房四宝，瓷器美玉，雕刻建筑，邮票钱币等，无不成为收藏爱好者的囊中之物。
　　收藏考的是人的眼力、财力、耐力。没有眼力容易买到赝品，这也是收藏的最大风险所在；没有财力，只能把玩小件藏品，一般而言小件藏品的升值空间不大；没有耐力，即使收藏了好的物件，也容易被短期利益迷惑而拱手相让。
　　◎外汇
　　风险指数：★★★★
　　受用指数：★★
　　显而易见，外汇投资针对的是那些手头上握有外币资产的人。过去我