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第5部分

法国著名传奇理财师:女人都能成为有钱人-第5部分


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  我想你一年到头都在工作,为了能够涨工资来支付日常开销,你在很努力地工作着,而丝毫没有考虑到自己,对吗?也就是说,你首先把钱用来交房租、汽油费、电话费和购物,从来没有给自己存一些钱!你不觉得,如果涨工资没能使你变得富有,那一定是其他地方出了问题?
  相信我,赚更多的钱甚至是赚很多的钱,也不能保证你会很富有,不能使你的未来有所保障。这主要是因为我们总是想花钱,有时甚至花的钱比我们挣的钱还要多。
  问题不在于我们挣多少钱,而是我们都是月光族。
  我们的银行账户就像一个装满巧克力的盒子,只要盒子里面还有一颗巧克力,我们也要拿出来,直到盒子空了为止。巧克力盒子空了与它的体积大小有直接关系吗?没有关系,只要我们没有消化问题就不会停止(某些人还需要核实这个问题……)。那么,你会为了保留几颗巧克力而降低生活质量或少得到些快乐吗?
  以弗洛朗·巴尼为例,他曾在电视节目里承认说,在上世纪80年代(他出现财政问题之前)的时候,因为自己挥霍过度而只能睡在汽车里。为什么会这样呢?原因只有一个:他不懂理财,没有节制地乱花钱。所以,你们没必要出名或者挣几百万来得到像他一样的结果。
  除了一些特殊的情况外,大多数人都因为无节制的消费而使自己陷入窘境。他们或者成为卡奴,或者被商家的促销广告诱惑去花钱。他们为了得到什么呢?为了花更多钱,为了使自己看起来更像有钱人。
  许多人在理财上失败的主要原因,不是因为他们收入少或者因为他们不是名人,而是他们错误的消费习惯造成的。虽然这个原因有目共睹,包括那些遇到经济问题的人也都清楚,但有些人仍然无法自拔,继续着他们的消费习惯。刷卡、还款……偿还以前的贷款(经常发生在负债过多的人身上)。
  不要再到处观望,试图寻找什么神奇的致富公式。导致人们不能富裕、对未来缺乏安全感的主要原因就是过度消费,如果你总是花的钱比挣的钱多,你将永远不能摆脱负债,于是你从每个月15号就开始紧张、焦虑,最后将导致你变成穷人甚至一无所有。
  很显然不能完全按照自己的意愿消费这个观点很让人难过,但是如果你不能心安理得地消费,不能保证财务平衡,你就等于没有钱消费。
  “我猜您一定有办法……”
  无论你是一位著名的艺术家或者是一位普通的女性,实现独立和财务自由的秘诀就是:
  普通女性实现独立财务自由的秘诀
  先存钱
  “先存钱是什么意思?”
  先存钱是指在考虑别的事情以前,你应该先想到自己。你挣的钱应该首先用来保障你和家人的基本生活,而不是用来做其他的事情。
  所以,每个月领完薪水后,你应该把一部分钱先拿出来,再用剩下的钱支付其他的东西。
  “坦白地说,我不在乎别人花了我的钱,只要我有足够的钱来支付账单和消费就行,可是我不明白为什么我要去过节衣缩食的生活。更不明白的是我一直在存钱,可是我还是没有成为有钱人。”
  虽然我完全理解你的观点,但是先存钱并不等于你就要节衣缩食地过日子,你会看到其实这么做非常容易。但是我要先问你一个问题:你是否仔细想过,当你遇到困难的时候,你存的钱能够帮助你解决问题吗?
  

幸福和金钱(1)
尽管所有的罪恶都归咎于金钱,但是金钱却可以创造你和家人的未来。金钱帮你度过艰难时刻,让你的父母平安度过老年生活,为你的孩子提供教育并保障你日常生活的舒适与安稳。这是你的财富表现的第一种形式,财富还可以帮你开启通往幸福的大门。
  金钱可以为你提供自由选择的余地,浪费金钱你的选择权也会随之而消失。
  “我不同意您上面所说的观点,金钱和幸福没有任何关系。我认为幸福是金钱买不到的东西,比如健康、爱情、尊严。如果说金钱可以创造幸福,那么金钱可以买来任何东西了。”
  的确,你所说的健康、爱情和尊严是幸福生活的基本要素,但是这些都取决于你是一个怎样的人,而不是取决于你所拥有的东西。假如你消费不是因为对幸福生活的憧憬,那么你可以拥有全世界的钱而变成世界上最不幸的女人。
  我所指的幸福与你的生活质量和你创造幸福的能力有关,并且如果有人认为这不是影响幸福发展的因素,我会反驳他们的观点。
  同样地,如果你没有足够的经济能力,你也就没有能力照顾和帮助你所珍惜的人。我给你们举个例子:我想你最关心的就是你所爱的人的健康,假如有一天你的孩子遭遇不测,成了残障人士,你不会花掉你的钱为他做最好的治疗吗?
  认为金钱不能买来幸福只是懒惰人的托词和没有梦想的人的借口,当然我也同意金钱不是创造幸福的唯一途径。
  如果你们同意金钱可以创造并维持幸福生活,那么为什么不开始行动呢?让你们的生活更幸福、更安定。
  “我同意您的观点,但是要存钱首先要有工资才行,但是就像我姐姐,她在家照顾孩子,丈夫出去工作挣钱,她没有办法存钱啊。”
  储蓄不是要从家里的生活费里面抽取,而是从改变家庭的消费方式中节省出来。家庭主妇负责全家的日常开销,她们的丈夫65%到80%的收入都由她们掌管,所以她们有许多机会展示她们在理财方面的天赋。
  我告诉你们一个很简单的道理,你们就明白为什么你的家庭需要储蓄:如果你选择做一名家庭主妇,你的丈夫也希望你这么做,那么你在经济方面就不能完全独立,而要依靠你的丈夫。如果是这样你就更应该积累一些财产为将来做打算。如果有一天你跟你的丈夫离婚了,到时候你不论分到50100欧元的一半还是30万欧元的一半,总比分不到一分钱要好!
  分手的时候拿到十万欧元的一半总是比什么也得不到要好。
  现在我们来说说你的情况:你说你一直在存钱,已经持续几年的时间了,可是你仍然不富裕。你能告诉我们你的存钱方式吗?
  “就像我讲过的,我先把钱用在支付所有的生活开支上,到月底的时候,如果还有剩余,我就把钱存起来。”
  每年存几次呢?
  “每年差不多存两到三次,一共存了200欧元。但当我需要用钱的时候,我会把钱取出来。”
  你觉得工作一年什么都没攒下正常吗?假设你每月都固定从工资里取出存200欧元存起来的话,那么现在你会有多少钱呢?
  “这很容易计算。十年的时间我能存24000欧元。”
  事实上,你可能会有更多的钱,根据投资方式的不同(利率分别是5%和10%)大约是35801欧元到48922欧元之间。有关投资的具体内容我们后面会讲到。目前你要记住的就是,如果不储蓄你永远也不能积累财富。如果你到月底的时候没有剩余一点钱,你可能有比你的未来更重要的事情要做。书 包 网 txt小说上传分享

幸福和金钱(2)
女士们,要想让你的钱为你工作别被他们束缚了!
  “如果到月底的时候你把钱都花光了,可能是因为你有比你和家人的未来更重要的事情要做。”(巴里克 L。 Patrick L。)
  换句话说,你先把钱都花在支付房租、油费、超市和娱乐等上面了,很巧的是你还有一些剩余,然后你可能会想起来存钱。我把这种称为“最后储蓄”,或者更讽刺的解释为:“我把钱先给别人花了,而我自己……可能还能剩点给我自己”。
  图略(详见塞邦《女人都能成为有钱人》)
  图表1:
  最后储蓄的消费方式
  如果你是这么做的(如图表1所示),那么你就不要为没有银行存款而感到奇怪,这也是为什么许多人在遇到意外情况时,必须节衣缩食地生活的原因了。
  要想开始积累财富,你首先应该清楚自己想要的是什么。如果你认为别人比你自己重要,那么你只能最后储蓄。如果你认为自己更有权利支配你的钱的话,那么就要先给自己存钱,把上面的过程倒过来做。
  你有权支配你的钱。如果你认为别人比你更应该享用你的钱,那么就把钱送给他们吧。
  图表2显示的是正确的消费方式。如果你把自己放在第一位,你就有优先权和富余的钱来决定你接下来的消费。
  图略(详见塞邦《女人都能成为有钱人》)
  图表2:
  先为自己存钱的消费方式
  “您建议我先存多少钱呢?”
  这取决于你的雄心和目标,一般都会存工资的10%,这比较容易做到。
  “可是欧利维埃,我们的处境完全不同,我同意您的观点并且承认这是个非常棒的方式。可是我没办法把10%的工资先储存起来,您对我的生活一点儿也不了解。每个月月初我都要支付所有的开销,我知道还能剩下多少钱。除非您告诉我怎样挣更多的钱,否则我实在不知道怎么才能削减消费,拿出10%存起来。”
  从理论上讲,大多数人都赞同先存钱这个概念。但是在现实生活中,很少有人这样去做,即使他们同意这钟方式,但他们总是先去找各种阻碍因素,却忘记了他们还有90%可以拿来消费!
  在向你解释你比自己想象的更富有之前,我想再问你一个问题:如果明天你的老板跟你说公司遇到了困难,必须进行调整,他给你两个选择:失业或者降低10%的薪水。你会怎么选择?
  “我会选择降低薪水。”
  你会感到不安吗?你会感到非常失落,进而导致早上不想起床工作吗?
  “不会,我会很生气,但是我还是会按时起床去上班。”
  很好。那么你会还不起贷款或者付不起房租吗?
  “不会。”
  非常好。我们看到降低10%的工资并没有阻止你继续工作,也没有让你失去房子。至于你的丈夫,他会因此而离开你吗?你的孩子们会开始讨厌你吗?
  “他们当然不会那么做。”
  既然你的丈夫、孩子和银行贷款都不会给你造成任何问题,那么还有什么能阻碍你先把一部分钱存起来呢?也许是逛街、电子购物、你的小狗或者邻居!
  要想让你的钱为你工作,而不是受到它的束缚,你要明白不应该把钱先用来支付别人给你的账单上面。你的钱是用来帮你过上更好的生活,为你的将来提供保障,支付日常开销以外的东西的。为了避免掉入巧克力盒子的陷阱,你们应该先为自己存钱。
  你的钱是用来使你生活得更好,不应该让别人赚走。
  不要总认为应该牺牲自己的利益。大多数情况下,你们只需要改变你们潜意识里的的消费习惯,并重新审视一下自己的消费方式。
  现在你们唯一要做的就是问自己:“怎么做才能先存钱而不改变正常的生活呢?”。现在就开始问自己,我相信你们在几秒钟之后就能找到好几个答案。
  另外,在生活中存在两种行为:应激或者预判。应激可以解释为:你对一件事情的反应,例如减薪或者失业。如果你提前没有做经济和思想上的准备,为了填补这个损失,你不得不忍受它所带来的后果。
  相反地,预判就更加刺激,而且承受

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